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然而，他低估了舆论发酵的速度。
第二天清晨，财新网发布一篇题为《百倍杠杆下的“普惠”神话》的深度调查，虽未点名，但所有数据特征直指蚂蚁。文章引用了多位匿名金融专家的观点，并附上了部分可公开验证的ABS发行记录。
紧接着，微博热搜出现话题#谁在用你的花呗做金融游戏#，阅读量两小时破十亿。无数网友晒出自己被自动开通的借呗额度、莫名增加的信用贷款推荐，质疑“这真的是普惠，还是精准收割？”
更让老马心惊的是，连一向温和的知乎社区也掀起风暴。一位ID为“前蚂蚁风控工程师”的用户发文《我在蚂蚁工作的三年：我们如何把年轻人变成数据燃料》，详细描述了公司如何利用行为数据训练AI模型，动态调整授信额度，诱导用户跨层级消费。
“我们管这叫‘需求唤醒’。”文中写道，“不是你在借钱，是我们让你觉得自己需要钱。”
舆论彻底失控。
就在当天下午，深交所发布公告，宣布对“涉及高杠杆结构化金融产品的拟上市企业”启动特别审查程序。蚂蚁IPO进程实质冻结。
北京，中南海会议室。
那份匿名报告已被重新装订成册，封面印上了四个字：**《陈默建议》**。
“他提出了三个关键对策。”国务院发展研究中心主任汇报道，“一是建立‘数字金融宏观审慎指标体系’，重点监控非银机构的广义杠杆率；二是推动‘穿透式监管’，要求所有ABS底层资产必须实时接入央行征信系统；三是设立‘科技企业社会成本评估机制’，任何创新项目上线前，需预估其对就业、收入分配、债务结构的影响。”
老人听完，久久未语。
最后只问了一句：“这个人，可靠吗？”
“从履历看，极其稳定。”回答者翻开资料，“北航计算机系毕业，校招进入小米，八年时间从程序员做到集团副总裁，主导MIUI系统、小爱同学、小米支付三大核心产品。无不良记录，无海外身份，父母均为国企退休职工。个人资产透明，名下仅有两套房，一辆电动车。”
老人微微颔首：“不像作秀。”
“但他得罪的人太多了。”有人提醒，“不仅仅是蚂蚁，整个互联网金融生态都会因这份报告重塑格局。一旦实施，很多公司的估值模型将归零。”
“那就归零。”老人淡淡道，“总不能让全国人民为几个富豪的野心买单。”
会议结束时，一道指令悄然下达：**《建议》内容转交央行、银保监会、证监会联合研究，三个月内形成政策草案。**
而此时的陈默，正坐在小米科技园地下三层的一间密闭会议室里。
对面坐着雷军、林斌、卢伟冰三位核心高管。
“你疯了吗？”卢伟冰几乎是吼出来的，“你知道你做了什么？你等于亲手摁下了引爆整个行业的引信！接下来三个月，所有互联网公司股价都会暴跌，广告收入腰斩，投资人疯狂撤资！我们小米金融也在其中！”
陈默静静听着，没有辩解。
雷军摆摆手，示意卢伟冰冷静。他看着陈默，眼神复杂：“你为什么不先跟我们商量？哪怕告诉我一声也好。”
“如果我说了，你们会同意吗？”陈默反问。
三人沉默。
答案是否定的。即便理念相近，但在企业生存面前，大多数决策终将趋于保守。而这件事，容不得半分妥协。
“我知道后果。”陈默声音平静，“我会辞职。”
“胡闹！”雷军猛地拍桌，“你以为这是个人英雄主义？你以为你是孤独的清醒者？错了！你是代表了一种力量??一种属于中国科技企业的新可能：**不靠掠夺，也能成长；不靠垄断，也能赢。**”
他站起身，走到窗边，望着远处的小米LOGO。
“十年前，我们说要让每个人享受科技的乐趣。今天，有些人却想让每个人承受科技的代价。你做的没错。而且，你不孤单。”
话音落下，会议室灯光忽然暗了几分。
片刻后，林斌低声道：“刚才接到消息，监管层已经开始起草《数字金融健康发展指导意见》，部分内容与你的建议高度吻合。”
陈默怔住。
他知道，这意味着什么??一场席卷整个行业的变革，已然启动。
但他也知道，真正的战斗，才刚刚开始。
三天后，深圳某高档会所包厢。
老马与几位昔日盟友秘密会面。
桌上摆着一份打印出来的《陈默建议》全文。
“你们看看，这就是所谓的‘理想主义者’？”他指着文件冷笑，“打着监管的旗号，实则铲除异己。今天是我，明天就是你们！京东白条、拼多多月卡、抖音放心借……哪个没有杠杆？哪个不怕穿透？”
众人面色